Registr dlužníků: Co to znamená a jak funguje

Pojem registr dlužníků je v České republice velmi často vyhledávaný. Mnoho lidí si pod tímto označením představuje jednu konkrétní databázi, ve které lze zjistit všechny dluhy nebo závazky určité osoby. Ve skutečnosti je ale registr dlužníků pouze obecný pojem, který označuje různé databáze obsahující informace o závazcích, platební morálce nebo dluzích.

Ve skutečnosti existuje více různých registrů, které spravují odlišné instituce a mají také různá pravidla přístupu.

Co je registr dlužníků

Registr dlužníků je databáze, která obsahuje informace o osobách nebo firmách, které mají:

  • dluhy
  • nesplacené závazky
  • zpoždění se splácením
  • negativní platební historii

Tyto registry používají například:

  • banky
  • leasingové společnosti
  • věřitelé
  • obchodní partneři
  • pronajímatelé nemovitostí

Cílem registrů je ověřit finanční spolehlivost osoby nebo firmy.

Registr dlužníků je pouze obecný název

Je důležité vědět, že neexistuje jeden univerzální registr dlužníků, který by obsahoval všechny informace o dluzích.

Termín registr dlužníků se používá jako obecné označení pro různé databáze, mezi které patří například:

  • ROD
  • CROD
  • SOLUS
  • BRKI
  • NRKI

Každý z těchto registrů shromažďuje data z jiných zdrojů a slouží jinému účelu.

ROD a CROD – skutečné registry dlužníků

Mezi registry, které jsou skutečně zaměřené na evidenci dlužníků, patří například:

ROD – Registr osobních dlužníků

ROD obsahuje informace o závazcích fyzických osob. Tento registr může sloužit například pro kontrolu platební spolehlivosti před uzavřením smlouvy nebo před poskytnutím služby.

CROD – Centrální registr dlužníků

CROD eviduje informace o dlužnících a jejich závazcích. Slouží zejména pro ověřování osob nebo firem před obchodní spoluprací.

K těmto registrům je možné získat přístup například prostřednictvím portálu:

👉 https://centralniregistrdluzniku.cz

SOLUS – registr platební morálky

SOLUS je známé sdružení, které sdílí informace o platební morálce klientů mezi svými členy.

Do registru SOLUS mohou přispívat například:

  • mobilní operátoři
  • poskytovatelé energií
  • banky
  • splátkové společnosti

Záznam v registru SOLUS může znamenat, že osoba měla problémy se splácením závazků.

BRKI – Bankovní registr klientských informací

BRKI (Bankovní registr klientských informací) je databáze, kterou využívají banky.

Obsahuje informace například o:

  • úvěrech
  • hypotékách
  • splátkách úvěrů
  • historii splácení

Tento registr slouží především bankám při rozhodování o poskytnutí úvěru.

NRKI – Nebankovní registr klientských informací

NRKI (Nebankovní registr klientských informací) je podobný registr jako BRKI, ale využívají ho nebankovní finanční instituce.

Zahrnuje například:

  • leasingové společnosti
  • splátkové firmy
  • úvěrové společnosti

NRKI pomáhá těmto institucím vyhodnocovat riziko klienta.

Proč se kontroluje registr dlužníků

Kontrola registru dlužníků může být důležitá například při:

  • žádosti o úvěr
  • pronájmu bytu
  • obchodní spolupráci
  • uzavření smlouvy
  • poskytování služeb

Záznam v některém z registrů může ovlivnit důvěryhodnost osoby nebo firmy.

Shrnutí

Pojem registr dlužníků je obecné označení pro různé databáze obsahující informace o dluzích nebo platební morálce. Nejde o jednu jedinou databázi.

Mezi známé registry patří například:

Zatímco některé registry evidují přímo dlužníky (například ROD a CROD), jiné sledují především platební historii.-

Varování: pozor na weby, které se tváří jako registr dlužníků

Při vyhledávání výrazu registr dlužníků je potřeba být velmi obezřetný. Na internetu se objevují webové stránky, které svým názvem nebo prezentací mohou vzbuzovat dojem, že jde o oficiální registry nebo přímé evidenční systémy. Mezi často zmiňované podvodné (klamavé) domény patří například registrdluzniku.cz, exekuceinfo.cz, dluznikcyregistr.cz, kontrolaexekuce.cz a další podobné weby.

Je důležité upozornit, že nejde o samostatné registry dlužníků v pravém slova smyslu, ale zpravidla o služby, které zprostředkovávají nebo přeprodávají informace získané z jiných zdrojů, zejména z Centrální evidence exekucí. Tyto weby tedy samy o sobě neprovozují vlastní úřední registr, ale pouze nabízejí přístup k datům, která pocházejí od jiného oficiálního zdroje.

Proč označení „registr“ může být zavádějící

Slovo registr obvykle vyvolává dojem, že jde o oficiální databázi, která data sama spravuje, eviduje a aktualizuje. U některých komerčních webů tomu tak ale není. Tyto stránky často pouze:

  • načítají informace z jiných evidencí,
  • zprostředkovávají přístup k datům třetích stran,
  • prodávají výstupy za výrazně vyšší cenu, než kolik činí samotné načtení dat z původního zdroje.

Z pohledu významu slova tak nejde o skutečný registr dlužníků, ale spíše o komerční přeprodej informací.

Informace z exekucí mají původ v Centrální evidenci exekucí

Pokud jde o exekuce, základním oficiálním zdrojem je Centrální evidence exekucí, kterou spravuje Exekutorská komora ČR. Jakýkoli web, který nabízí kontrolu exekucí, typicky čerpá právě z tohoto systému nebo z dat, která z něj byla získána.

To znamená, že uživatel by si měl vždy ověřit:

  • zda jde o oficiální zdroj,
  • zda služba pouze nepřeprodává stejné informace,
  • jaká je konečná cena za výstup,
  • zda název webu nevyvolává dojem, že jde o veřejný registr, i když tomu tak ve skutečnosti není.

Na co si dát pozor

Před objednáním výpisu nebo kontroly je vhodné zkontrolovat, zda web:

  • jasně uvádí, odkud data pocházejí,
  • neskrývá skutečnost, že jde jen o zprostředkovatele,
  • nepoužívá označení „registr“ způsobem, který může působit oficiálně,
  • nenabízí informace za několikanásobně vyšší cenu oproti původnímu zdroji dat.

Uživatelé by proto měli být opatrní zejména u webů, které se marketingově tváří jako registr dlužníků, ačkoli ve skutečnosti pouze prodávají informace z jiných evidencí.

Shrnutí

Výraz registr dlužníků je potřeba vnímat přesně. Ne každý web, který má v doméně slovo „registr“, je skutečně registrem. Řada podobných stránek funguje pouze jako přeprodejce nebo zprostředkovatel dat, například z Centrální evidence exekucí, a může tyto informace nabízet za násobně vyšší cenu.

Proto je vždy vhodné zkoumat, zda jde o skutečný registr, nebo jen o komerční službu, která využívá oficiální data a dále je přeprodává.